Finanças pessoais com o Boonzi

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Existe uma aplicação, feita em Portugal, para gerir as suas finanças pessoais. Estou a falar do Boonzi.

Mas recentemente descobri uma aplicação, feita em Portugal, que apesar de não integrar directamente com as minhas contas bancárias permite rapidamente importar e catalogar os movimentos nas mesmas.

Boonzi - Software de Gestão de Finanças Pessoais e Orçamento Familiar

O sistema do Boonzi tem dois componentes, a aplicação propriamente dita (Windows e Mac) e o serviço Cloud que permite sincronizar perfis.

Eles disponibilizam uma versão de testes por 30 dias, e a versão paga custa 39,9 €, sem bem que costumam existir alguns descontos ao longo do ano. O serviço cloud custa 2 € / mês.

Outro ponto interessante é que a empresa por trás do Boonzi tem uma estratégia de marketing excelente. Cada cliente tem automaticamente um desconto para oferecer a 10 (salvo erro) pessoas. Isto faz com que os clientes sejam eles próprios vendedores, e para os clientes também é útil, pois, para além de ser sentirem bem com partilhar algo com o seu circulo de amigos, se a empresa crescer o produto será cada vez melhor.

Mas vamos ao que importa.

Funcionalidades interessantes:

  • Importação de movimentos
  • Orçamentos
  • Partilha de contas (no caso do Boonzi a partilha é de perfis)
  • Relatórios
  • Agenda
  • Multi-plataforma (Mac e Windows)

Perfis, Contas e Movimentos

Em primeiro lugar vamos falar dos perfis. O Boonzi permite criar perfis, que basicamente são ficheiros, e proteger os mesmo com uma palavra-passe. Isto permite uma das funcionalidades interessantes – a partilha da gestão pessoal por vários utilizadores através de uma qualquer plataforma de cloud drive (por exemplo o Dropbox).

Boonzi - perfis

Como podem ver na imagem anterior podemos criar novos perfis e trocar entre perfis existentes. No meu caso ainda não me deparei com um cenário onde usar vários perfis faça sentido (se se lembrarem de algum coloquem nos comentários pff).

Tendo o perfil criado (e de preferencia com uma boa palavra-passe) passamos para as contas. O Boonzi permite criar várias contas. Eu criei 5 tipos de contas:

  • Ordem
  • Poupança
  • Cartão de Crédito
  • Cartão Continente (Modelo)
  • Carteira (ainda não comecei a gerir esta)

Isto faz-se através da opção Configurações – Contas – Botão no canto superior direito.

Depois de ter as contas criadas é necessário importar os movimentos, essa opção está presente na zona Transacções – Botão novamente no canto superior direito. O Boonzi permite duas formas de importar movimentos, copiando / colando os movimentos directamente do site de home banking, ou usando um ficheiro Excel.

Eu só tenho contas no Millennium BCP e neste caso o copiar directamente do site foi suficiente, no entanto um amigo meu referiu que no caso da GCD a página dos movimentos não mostra todos os campos necessários e ai terá de ser com recurso ao ficheiro. No caso do cartão Continente (Modelo) tive de usar o ficheiro exportado porque na página online só mostra a lista com o valor dos movimentos das compras (os descontos / utilizações são expansíveis uma a uma).

O processo de importação é relativamente simples e permite categorizar bem cada movimento com até dois níveis (categoria, sub-categoria) e uma entidade. Uma funcionalidade interessante é a de detectar movimentos semelhantes e sugerir que se aplique a mesma entidade e categoria.

Outra funcionalidade que achei muito útil, se bem que é necessário um pouco de atenção e organização, é a de mudar um movimento de despesa / receita para transferência.

No meu caso estou a gerir várias contas e quando aparece um movimento de transferência entre elas ele é interpretado como despesa / receita (dependendo de qual é a conta), mas categorizar este tipo de movimentos pode tornar os relatórios irreais. Portanto é melhor transformar-los em transferências, mas com uma ressalva, quando o fizerem na outra conta aparece novamente como receita / despesa, e é necessário eliminar o registo duplicado ou ter em atenção para não o importar.

Relatórios

Boonzi  - Relatórios

Existem 4 relatórios no Boonzi:

  • Categorias
  • Entidades
  • Fluxo de Caixa
  • Evolução de Saldo

Os dois primeiros tipos de relatório são extremamente úteis para efeitos de analise. É fácil percebermos onde estamos a gastar mais dinheiro.

Este era um dos problemas que eu tinha com a abordagem da folha de cálculo, para se conseguir ter este tipo de relatórios o esforço de catalogação dos dados era tremendo, em particular ao longo do tempo.

Em qualquer destes dois tipos de gráficos pode ser visto em formado de barras, circular ou tabela. O modo circular permite uma analise comparativa rápida.

O Fluxo de Caixa, mostra os movimentos separados por despesa / receita para o período seleccionado em formado de texto. Seria um relatório muito mais útil se a exportação para pdf saísse com o aspecto da janela da aplicação, mas infelizmente sai uma tabela e só em 25% da folha.

Por fim o relatório de Evolução do Saldo é um gráfico de linhas com o acumulado despesas / receitas, é interessante para percebermos a altura do mês onde começa a ser de descida acentuada, para podermos delinear estratégias para o combater.

Orçamentos e Agenda

A funcionalidade de orçamento é extremamente simples de implementar, o Boonzi permite definir um orçamento mensal ou anual por cada categoria. Isto permite uma analise em tempo real se estamos ou não a cumprir o previsto.

Eu ainda não pensei muito neste aspecto, mas vou tentar definir algumas categorias que me interessam monitorizar e definir orçamentos para elas, no limite percebo se aquilo que eu imagino que gasto nessas áreas é real ou não.

Boonzi - Orçamentos

Eu sou daquelas pessoas muito distraídas, que necessita de vários lembretes para as datas de pagamentos que não estão automáticos. E para mim a funcionalidade de agenda é muito útil, assim sempre é menos uns quantos elementos que vão para o meu calendário do google e fica tudo o que é finanças agregado no Boonzi.

E pronto chegamos ao fim desta analise. Espero que tenha sido útil.

Alguma dúvida ou sugestão coloquem ai em baixo nos comentários.